A szüleid az ön segítségével elkerülhetik a nehéz anyagi helyzeteket.
Idős szüleid pénzének védelme anyagi és érzelmi szempontból is jelentős segítség lehet számukra. Nem kell pénzügyi szakértőnek lenned, hogy segítsd az idősebb szülők pénzügyeit. Csak tudnia kell, milyen kérdéseket tegyen fel, és milyen intézkedéseket tegyen.
Öt lépés az idős szülők pénzének védelme érdekében
Az a szerep, amelyet a szüleinek segít abban, hogy kezelje és megvédje pénzét, ugyanolyan sokrétű lehet, mint az, hogy beszédtáblájuk legyen ahhoz, hogy pénzügyeit valóban átvegye. Akárhogy is, ugyanazokat a lépéseket kell követnie, kezdve az igényeik áttekintésével és a pénzügyi helyzetük folyamatos felülvizsgálatával.
kapcsolódó cikkek
- Hízelgő ötletek a kövér idősebb nő számára
- Képek idős frizurákról férfiaknak és nőknek
- Bizalomnövelők a szexi idősek számára
1. lépés: Beszélje meg igényeiket és céljaikat
Üljön le szüleihez, és ajánlja fel, hogy segítsen nekik áttekinteni anyagi helyzetüket, és tegyenek javaslatokat. Néhány szülő örömmel fogadja a segítséget; készülj fel azonban az ellenállásra. A szüleidnek nem könnyű beismerniük, hogy segítségre lehet szükségük. Minél kényelmesebbé teszik személyes pénzügyi információik megosztását, annál valószínűbb, hogy megosszák azokat a részletes információkat, amelyekre szükséged lesz, hogy megvédjék pénzügyi helyzetüket.
A cél a következők áttekintése legyen:
- Havi bevételek és kiadások - Összegyűjtheti ezeket az információkat szüleitől, vagy áttekintheti beérkező számláikat, nyugtáikat és adóbevallásaikat.
- Elérhető alapok - A banki és befektetési nyilatkozatok megmutatják a rendelkezésre álló pénzeszközöket, és információkat nyújtanak arról, hogy mekkora összeget szültek szüleid a számlájukra.
- Célok - Kérdezze meg szüleit, mit akarnak elérni a pénzükkel. Minél többet tudsz a céljaikról, annál jobban tudsz segíteni nekik abban, hogy megtervezzék a pénzügyeiket, hogy pénzük védve legyen, miközben elérik céljaikat:
-
- Többet akarnak utazni, vagy több pénzt költenek konkrét érdeklődésre?
- Elegük van abból az időből és erőfeszítésből, hogy pénzt költenek számlák között?
- Aggódnak az esetlegesen felmerülő jövőbeni kiadások, például az orvosi kiadások vagy a házjavítás miatt?
- Kérdések - Sok idős embernek vannak kérdései olyan pénzügyi témákkal kapcsolatban, amelyeket zavarban tettek fel, például fordított jelzálogkölcsönök és hosszú távú gondozás biztosítása . Önként jelentkezzen, hogy megkapja a szükséges válaszokat.
- Jogi helyzet - Ez az első alkalom annak megnézésére, hogy szüleid olyan jogi megállapodásokat hoztak-e létre, amelyek befolyásolhatják pénzük elköltését, például meghatalmazást vagy élő bizalmat vagy akaratot.
2. lépés: Tekintse át pénzügyi helyzetüket
Miután megértette szülei pénzügyi szükségleteit és céljait, meg kell derítenie, van-e elegendő jövedelme az igényeik kielégítésére. Dolgozzon együtt velük pénzügyi számláik, bevételi forrásaik és más olyan helyzetek felülvizsgálatára, amelyek befolyásolhatják pénzforgalmukat. Például:
- Jövedelemforrások - Olyan fix jövedelemből élnek, mint például a társadalombiztosítás járadékból származó kiegészítő jövedelemmel, egyéni nyugdíjszámlával (IRA) vagy 401 ezer nyugdíjas tervvel?
- Beruházások - Hova fektetik a pénzüket? Konzervatív fix kamatozású befektetésekbe, például kötvényekbe és betéti jegyekbe kerülnek, vagy befektetéseik nagy részét nagyobb kockázatú részvényekbe fektetik be? Ez jó alkalom lehet arra, hogy egy pénzügyi szakember felülvizsgálja portfólióját, és javaslatokat adjon a szülői ingatlantervezés során végrehajtandó változtatásokról.
- Adók - Van-e szüleinek adókötelezettsége, például be nem fizetett jövedelem- vagy jelzálog-adó? Nézze meg az adózási problémákkal küzdő időseknek szóló speciális programokat, például az ingatlanadó halasztását.
3. lépés: Állítson be egy folyamatot
Az egyik legnagyobb dolog, amit tehetsz annak érdekében, hogy szüleid megvédjék pénzüket, az, hogy megkönnyítsék számukra a pénz kezelését. Sok idős ember el akarja kerülni azt a banki időt, amely a pénz áthelyezéséhez szükséges a számlák között. A rossz látási és ügyességi problémák megnehezíthetik a számlák kifizetését. Segíthet a következő beállításával:
- Közvetlen befizetés - Ha a szüleid csekket kapnak a társadalombiztosítástól vagy más szövetségi nyugdíjazási programtól, akkor gondoskodhat arról, hogy a csekket automatikusan befizessék a bankszámlájukra. Ezt a költségmentes szolgáltatást az a pénzintézet átvevő bank állíthatja be.
- Automatikus transzferek - A havi IRA-pénzfelvételek automatikusan átkerülhetnek egy másik számlára, a pénzt oda helyezhetik, ahova szüleidnek szükségük van, anélkül, hogy bankba kellene utazniuk.
- Automatikus számlafizetések - Minimalizálja az írandó csekkek számát azzal, hogy megszervezi az ismétlődő számlák automatikus fizetését a bankszámlájukról. A közüzemi számlák, a jelzálogkölcsönök, a bérleti díjak és az autófizetések, valamint a hitelkártya-számlák és a hitelkifizetések minimális összege automatikusan fizethető.
Fontolja meg, hogy nevét felvegye a számlájukra, vagy meghatalmazással rendelkezik, hogy elvégezhesse banki és számlafizetési tevékenységüket. Ez különösen fontos, ha az egyik vagy mindkét szülő egészségi állapota nem megfelelő, idősek otthonában vagy segített életben van.
4. lépés: Biztonsági programok végrehajtása
Az idősek gyakran célozzák meg a telefonos és postai csalásokat. A cím és telefonszám beírásával védje meg szüleit a levélszemétektől és a telefonos hívásoktól Ne küldjön levelet és Ne hívj listák.
5. lépés: Havi felülvizsgálatok végrehajtása
Függetlenül attól, hogy közvetlenül ellenőrzi-e szülei pénzét, vagy csupán tanácsadóként működik, fontos, hogy minden hónapban felülvizsgálja pénzügyi tevékenységüket.
- Kifizetik a számlákat?
- A közvetlen betétek és az automatikus átutalások megkönnyítik-e számukra a jövedelmüket?
- A szüleid jól érzik magukat pénzügyi helyzetükben?
- Van még néhány megválaszolandó kérdés és bevezetendő eljárás?
Méltóság és függetlenség
Az idős szülők pénzének védelme fontos pénzügyi egészségük szempontjából. Amikor velük dolgozik, ne felejtse el megóvni méltóságukat és függetlenségüket. Kérdezd meg tőlük, mit akarnak. Próbáld meg jóváhagyni a változásokat. Segítsen nekik megérteni a pénzügyi biztonságuk értékét, amikor Ön a nevükben intézkedik pénzük védelme érdekében.
